Augmentation d’hypothèque : débloquez des liquidités sans vendre votre bien

Augmentation d’hypothèque : débloquez des liquidités sans vendre votre bien

Un levier encore peu connu des propriétaires pour financer des travaux, rembourser des dettes ou réinvestir dans l’immobilier

Pourquoi faire une augmentation d’hypothèque ?

L’augmentation d’hypothèque est une solution encore peu connue en Suisse, alors qu’elle permet, dans certains cas, de dégager des liquidités sans vendre son bien immobilier.

Ces liquidités peuvent être utilisées pour :

• financer des travaux ou des rénovations
• rembourser des dettes existantes
• investir dans un nouveau bien immobilier (exemple : un bien auto-portant qui vous permet de dégager du cash-flow en fin de mois!)

L’augmentation d’hypothèque : un levier financier méconnu mais stratégique

Contrairement à une idée reçue, il n’est pas nécessaire de vendre son bien pour développer votre patrimoine.

Une banque peut accepter d’augmenter une hypothèque existante, à condition que :

• la valeur du bien le permett
• la capacité financière soit suffisante
• le niveau d’endettement reste acceptable

Point important : la valeur d’un bien immobilier estimée par la banque est souvent différente de sa valeur de marché

Ces deux notions répondent à des objectifs différents :

• valeur de marché → vendre un bien
• valeur bancaire → financer ou refinancer votre bien

Jusqu’à quel point peut-on augmenter son hypothèque ?

I – Rang 1 (jusqu’à ~65% de la valeur bancaire de votre bien)

• aucun justificatif d’utilisation des fonds n’est généralement exigé
• procédure plus simple
• conditions souvent plus avantageuses

II – Rang 2 (jusqu’à ~75/80% de la valeur bancaire de votre bien)

Dans le cas du rang 2 : l’utilisation des fonds doit être clairement définie et justifiée (travaux ou rachat d’un bien).

Est-ce possible de refinancer son hypothèque avant son terme ?

Oui, il est possible de refinancer son hypothèque dans une autre banque, même avant la fin du contrat.

Cependant, cela peut impliquer des indemnités de sortie anticipée.

Dans certains cas les nouvelles conditions négociées peuvent compenser ces coûts et pourront améliorer la situation financière à moyen terme.

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En passant par nous, vous pourrez faire jouer la concurrence bancaire

Toutes les banques n’ont pas les mêmes conditions (taux, conditions, montant d’augmentation d’hypothèque).

Passer par un intermédiaire permet d’accéder à :

• plusieurs banques
• des caisses de pension
• des fonds d’assurance
• des fondations

👉 Certains de ces acteurs ne sont pas accessibles directement aux particuliers.

Nous travaillons aujourd’hui avec plus de 40 partenaires financiers, ce qui nous permet de négocier les meilleures conditions.

Conclusion : un levier financier puissant, à étudier au cas-par-cas

L’augmentation d’hypothèque est un outil encore sous-utilisé, mais qui peut offrir :

• une source de liquidités
• une alternative à la vente
• un levier d’investissement

Cependant chaque situation est différente et une analyse personnalisée est indispensable.

Faites le point sur votre situation

Vous souhaitez savoir si une augmentation d’hypothèque est envisageable dans votre cas ?

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Paul Garcia pour Twixy SA – 078 347 19 91